Sacombank Đà Nẵng bị phát hiện hàng loạt sai phạm trong hoạt động tín dụng, sử dụng vốn không đúng mục đích và chưa giám sát chặt dòng tiền...

Kiểm soát tín dụng chưa chặt, sử dụng vốn sai mục đích

Ngày 3.6.2025, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã ban hành Kết luận thanh tra số 74/KL-TTNH đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Đà Nẵng (Sacombank Đà Nẵng). Thời kỳ thanh tra từ 1.1.2023 đến 28.2.2025.

Nội dung thanh tra gồm: hoạt động cấp tín dụng; việc phân loại nợ, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro; việc xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro; việc chấp hành quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố; hoạt động mua bán ngoại tệ; hoạt động chuyển tiền ra nước ngoài; hoạt động đại lý bảo hiểm.

Theo kết luận, trong thời gian thanh tra, Sacombank Đà Nẵng có quy mô tài sản và vốn huy động tăng ổn định. Tổng tài sản tăng lần lượt 2,31% và 2,51% so với cuối các năm 2023 và 2024. Nguồn vốn huy động tăng 3,96% so với cuối năm 2023, chủ yếu từ thị trường 1.

Tuy nhiên, đoàn thanh tra phát hiện tại chi nhánh còn tồn tại nhiều sai phạm và hạn chế trong hoạt động cấp tín dụng như: Hồ sơ pháp lý khách hàng chưa đầy đủ; công tác thẩm định và phê duyệt cho vay chưa chặt chẽ; việc kiểm tra, giám sát vốn vay chưa chặt chẽ.

Bên cạnh đó, chi nhánh chưa giám sát chặt dòng tiền phát sinh từ thương vụ tài trợ, có tình trạng sử dụng vốn vay không đúng mục đích, chưa thực hiện đăng ký thay đổi nội dung biện pháp bảo đảm sau khi tài sản bảo đảm đã hoàn thành.

Thanh tra cũng nêu rõ nhiều trường hợp chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn chưa đầy đủ, thẩm định tài sản bảo đảm không đúng hiện trạng thực tế.

Tiềm ẩn rủi ro cao, yêu cầu khẩn trương khắc phục

Đáng chú ý, đoàn thanh tra xác định có 4 khách hàng thuộc nhóm có cấu trúc tài chính tiềm ẩn rủi ro cao. Sacombank Đà Nẵng được yêu cầu tăng cường giám sát tài chính và kiểm soát tín dụng chặt chẽ. Yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ báo cáo tài chính nhằm đánh giá chính xác khả năng trả nợ và dòng tiền thực tế. Đồng thời, rà soát lại các chỉ tiêu tài chính trọng yếu nhằm cảnh báo sớm. Trong trường hợp phát hiện rủi ro tăng cao, ngân hàng cần chủ động điều chỉnh hạn mức hoặc xem xét thu hồi nợ trước hạn.

Về chất lượng tín dụng, dư nợ cho vay tăng nhẹ 0,92% so với cuối năm 2023, nợ xấu tại chi nhánh đã giảm đáng kể, từ 125,36 tỉ đồng, xuống còn 59 tỉ đồng tương ứng tỉ lệ giảm từ 1,87% xuống còn 0,87% trên tổng dư nợ. Nợ nhóm 2 cũng giảm mạnh 72,15%.

Tổng chênh lệch thu - chi năm 2024 đạt 214,87 tỉ đồng, giảm nhẹ so với 2023 nhưng chi nhánh vẫn duy trì hiệu quả hoạt động ổn định, chủ yếu nhờ nguồn thu từ cấp tín dụng. Hiện chi nhánh có tổng cộng 180 cán bộ nhân viên, trong đó 5 người có trình độ thạc sĩ, 140 người trình độ đại học.

Căn cứ vào kết quả thanh tra, đoàn thanh tra đã yêu cầu Sacombank Đà Nẵng báo cáo, giải trình về các tồn tại, vi phạm và hạn chế; đồng thời chấn chỉnh, đôn đốc Sacombank Đà Nẵng kịp thời đề ra các biện pháp phòng ngừa, khắc phục tồn tại, vi phạm, hạn chế và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng.

Chánh thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã yêu cầu Sacombank và Sacombank Đà Nẵng thực hiện đầy đủ 11 nội dung kiến nghị nhằm khắc phục những tồn tại, hạn chế, đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả và tuân thủ đúng quy định pháp luật.

Theo Lao động

https://laodong.vn/kinh-doanh/phat-hien-loat-sai-pham-trong-hoat-dong-tin-dung-cua-sacombank-da-nang-1519270.ldo